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城商行董事长十多年来首次感到如此大的压力

发布时间:2020-03-26 15:07:53 阅读: 来源:岩棉彩钢夹芯板厂家

《财经国家周刊》 作者:记者 聂欧 王丽娟 唐如钰 刘秋娜 王亭亭 实习生 吴梦

防范未然

中小银行如何渡过困难时期?综合受访人士意见,可概括为如下建议:

其一,当务之急是应对“资产荒+资金荒”。

多数受访人士认为,资产配置要多元化,做强资管和理财产品,并将投资顾问为核心的财富管理业务作为三年内的主线,向“大资管”、“大投行”转型。

前述《报告》也显示,“大资管”业务中,最受肯定的措施分别是加强全面风控(80.4%)、投资研究能力(64.8%)和跨界资产配置能力(48.3%)。“大投行”业务,则主要通过产业基金、PPP项目等创新股权融资产品以及债券承销、投融资顾问、银团贷款等基础类投行业务来加强。

“但我们投行业务较差,一些小银行甚至还没有投行部。”一位西部地区城商行人士表示,业务模式单一、产品缺乏独创性是普遍问题。与该行类似,大多数中小银行的投行业务仍局限在债券承销、投融资顾问、银团贷款上,但这些传统业务的竞争已然白热化。

其二,抱团取暖。

董希淼建议,银行经营需要有一定的规模效应,当前诸多省份将各地级市城商行整合为省级城商行,如江苏银行、江西银行、徽商银行等,可藉此强化机构实力和品牌效应。

“多数省份还设立了省农信联社,负责管理十几家至几十家农信社、农商行,充分优化其机制体制、管理架构,让省联社成为农信社、农商行发展的助力而非阻力,也是一种抱团取暖。”董希淼认为,通过既有的省联社或通过并购来“撮合”同一地区的中小银行,能更好地实现规模效应。

今年2月消息,四川省决定组建四川金融控股集团、四川银行,整合川内金融资源。四川金融控股集团集团将通过收并购,整合该省银行、证券、期货、基金、信托、担保、产权交易和保险等诸多金融资源,目标规模为5年内过万亿。

此外,还有一种简单易行的抱团,即建立各种合作平台、联盟。

银监会副主席曹宇在2016年城市商业银行年会上表示,银监会支持城商行开展多种形式和更深层次的合作,抱团发展。如浙江、河北等地的流动性互助平台、天津银行环渤海银银合作平台、山东城商行合作联盟、哈尔滨银行中俄金融联盟、青岛银行“一带一路”金融联盟等。

具体上分为三类,一是区域性流动性互助合作,提高区域性风险防御能力。二是搭建信息科技合作平台,加强技术交流与共享,避免重复建设。三是共同推动产品服务创新。

其三,主动适应政策风向。

例如,顺应中央对消费金融的重视,中小银行可充分发挥地缘、人缘优势。目前,城商行的个人消费贷款占个人贷款比例为45%,提升空间巨大,且银监会明确支持符合条件的城商行设立消费金融公司。

其四,压力测试,防范风险。

钱军建议,可借鉴金融危机后的美国经验,监管层模拟经济持续下行或极端“黑天鹅事件”,将对银行的压力测试多元化、体系化、常态化。

“危机总是不期而来,很难捕捉。”前述省级监管部门人士警示,全面精确估量潜在风险并不容易,必须抓好中小银行这一薄弱环节,防范于未然。

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